交通銀行蕪湖分行認(rèn)真落實(shí)客戶身份核實(shí) 堵截多起營運(yùn)風(fēng)險事件
自《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2016〕261 號）下發(fā)以來，交通銀行蕪湖分行不斷加強(qiáng)開戶環(huán)節(jié)審核提示，嚴(yán)格執(zhí)行“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”、“盡職調(diào)查”的展業(yè)三原則。在開戶環(huán)節(jié)的調(diào)查中，充分核實(shí)客戶開戶用途和意愿，尤其對中老年人、農(nóng)民、學(xué)生、聾啞人等特殊群體，審慎判斷其開戶合理性，嚴(yán)格落實(shí)261號通知相關(guān)要求，及時勸阻異常開戶、開卡行為；對確為客戶本人意愿的開戶行為，也做好相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險提示，從源頭保護(hù)客戶財產(chǎn)安全。 6月份，該行成功堵截兩起營運(yùn)風(fēng)險事件，彰顯了我行認(rèn)真踐行261號文件要求，嚴(yán)把開戶風(fēng)險關(guān)口的執(zhí)行力。
一是交行營業(yè)部成功堵截可疑外籍客戶申請開立銀行卡的風(fēng)險事件：營運(yùn)部接待兩名外籍客戶申請開卡，副主管核實(shí)開卡客戶相關(guān)信息，詢問客戶來中國做何生意，地址在哪里等相關(guān)問題時，客戶回答含糊其辭，副主管再次要求他們出具相應(yīng)的營業(yè)執(zhí)照及合同信息，客戶表示營業(yè)執(zhí)照在馬來西亞，合同未帶，該情況引起了經(jīng)辦人員的懷疑，查看了護(hù)照后，發(fā)現(xiàn)客戶持短期旅游簽證，實(shí)際情況與客戶表述明顯不符，當(dāng)即婉拒兩名客戶的開卡請求。
二是交行無為支行成功堵截可疑客戶冒用他人身份證件開卡的風(fēng)險事件：客戶“彭某”持河南省簽發(fā)的身份證來到交行無為支行辦理借記卡開戶業(yè)務(wù)。支行工作人員審核其身份證原件后發(fā)現(xiàn)證件印刷、文字、照片、反光度等都與正常身份證有所不同，隨即對身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。核查發(fā)現(xiàn)身份證影像與客戶所持的身份證上照片以及與辦理業(yè)務(wù)的男子相貌差異甚遠(yuǎn)。證件的異常以及相關(guān)的差異立即引起了經(jīng)辦人員的警覺，于是又詢問客戶的屬相，客戶慌亂中所答屬相與身份證顯示的出生年月不符，且言談舉止的異常引起了經(jīng)辦人員的更大懷疑，后在主管的一再追問其開卡用途等情況時，客戶無法自圓其說，隨即匆忙離開支行。
支行通過認(rèn)真核實(shí)客戶身份證件、聯(lián)網(wǎng)核查、詢問客戶開卡用途，在核實(shí)存疑時又通過詢問客戶屬相、公司地址等其他相關(guān)信息，成功堵截了可疑外籍人員開卡以及可疑人員冒用他人身份開卡可能從事洗錢、電信詐騙等違法犯罪活動的風(fēng)險事件，有效維護(hù)了該行的社會聲譽(yù)和資金安全。
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