監(jiān)管再出新規(guī) 貨幣基金T+0贖回提現(xiàn)最高1萬元
6月剛剛開始，貨幣基金t＋0贖回提現(xiàn)出臺(tái)新規(guī)，包括余額寶等在內(nèi)的貨幣基金受到進(jìn)一步的監(jiān)管。
記者從央行官網(wǎng)獲悉，央行和證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范貨幣市場(chǎng)基金互聯(lián)網(wǎng)銷售、贖回相關(guān)服務(wù)的指導(dǎo)意見》(下稱《意見》)，對(duì)貨幣市場(chǎng)基金在互聯(lián)網(wǎng)銷售、贖回相關(guān)服務(wù)中產(chǎn)生的問題進(jìn)行了規(guī)范。根據(jù)意見，包括“寶寶類基金”在內(nèi)的貨幣基金t＋0贖回將受限。
貨基t+0贖回提現(xiàn)額度不超過1萬元
快速贖回業(yè)務(wù)最早起源于銀行理財(cái)，貨幣市場(chǎng)基金于2012年開始推出快速贖回業(yè)務(wù)。由于該業(yè)務(wù)為投資者提供了“即贖即用”的投資體驗(yàn)，逐漸成為貨幣市場(chǎng)基金的一項(xiàng)增值服務(wù)在市場(chǎng)上迅速推廣，t+0贖回提現(xiàn)是其中業(yè)務(wù)模式代表。目前一般貨基對(duì)快速提現(xiàn)的規(guī)定是兩小時(shí)以內(nèi)到賬，實(shí)際上，快的話幾秒鐘就到賬了，因此，有不少投資者把貨基當(dāng)成了“零錢包”，完全替代了自己的活期賬戶。還個(gè)幾萬元的信用卡、房貸完全不成問題。
然而監(jiān)管新規(guī)的出臺(tái)，對(duì)于習(xí)慣于將貨基替代活期賬戶的投資者，是有一定影響的。監(jiān)管文件規(guī)定貨幣市場(chǎng)基金互聯(lián)網(wǎng)銷售過程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)“三強(qiáng)化、六嚴(yán)禁”的原則要求。對(duì)“t+0”贖回提現(xiàn)實(shí)施限額管理。對(duì)單個(gè)投資者持有的單只貨幣市場(chǎng)基金，設(shè)定在單一基金銷售機(jī)構(gòu)單日不高于1萬元的“t+0”贖回提現(xiàn)額度上限，投資者按合同約定的正常贖回，不受影響。除取得基金銷售業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行外，禁止其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人以任何方式為“t+0”贖回提現(xiàn)業(yè)務(wù)提供墊資。此外，規(guī)范基金管理人和基金銷售機(jī)構(gòu)“t+0”贖回提現(xiàn)業(yè)務(wù)的宣傳推薦和信息披露活動(dòng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)揭示，嚴(yán)禁誤導(dǎo)投資者。要求非銀行支付機(jī)構(gòu)不得提供以貨幣市場(chǎng)基金份額直接進(jìn)行支付的增值業(yè)務(wù)，不得從事或變相從事貨幣市場(chǎng)資金銷售業(yè)務(wù)，不得為“t+0”贖回基金業(yè)務(wù)提供墊資。據(jù)悉，上述監(jiān)管規(guī)定自2018年6月1日起實(shí)施，對(duì)改造存量業(yè)務(wù)墊資模式給予六個(gè)月過渡期。
贖回做到t+0
實(shí)際上是機(jī)構(gòu)先墊資給投資者了
市民胡女士昨日聽到這個(gè)消息后，第一個(gè)反應(yīng)是趕緊把京東小金庫理財(cái)金的錢轉(zhuǎn)了1.5萬元出來，放到自己的房貸還款賬戶。“我房貸每個(gè)月是6日晚間扣款，我一般6日上午從寶寶理財(cái)中贖出來轉(zhuǎn)到房貸扣款的賬戶。新規(guī)出來后我擔(dān)心要緊要慢的時(shí)候轉(zhuǎn)不出來影響我的征信記錄。”
記者昨日下午四點(diǎn)登陸京東小金庫，快速轉(zhuǎn)出額度還沒有變化。余額寶此前就發(fā)過公告，從6月6日起快速提現(xiàn)額度從之前的5萬元降低到1萬元。
記者查閱意見，“自本指導(dǎo)意見施行之日起，新開展的‘t+0贖回提現(xiàn)業(yè)務(wù)’應(yīng)當(dāng)按照前述要求執(zhí)行，自2018年7月1日起，對(duì)于存量的‘t+0贖回提現(xiàn)業(yè)務(wù)’，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照前述要求完成規(guī)范整改。”這也意味著，我們用慣的那些寶寶們將在近期陸續(xù)執(zhí)行這個(gè)新規(guī)。
券商中國(guó)的數(shù)據(jù)顯示，截至今年第一季度末，貨幣基金規(guī)模近8萬億元，涉及7億投資者。據(jù)統(tǒng)計(jì)資料來看，從單戶余額看，超過80%的用戶余額在1萬元以下，這部分用戶戶均持有基金份額880元；單戶余額大于50萬元的用戶占比僅為0.2%，但相應(yīng)持有基金份額占比達(dá)13.6%，戶均持有超過70萬元基金份額。從單筆交易金額看，贖回金額在1萬元以下交易筆數(shù)的超過70%。
中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就規(guī)范貨幣市場(chǎng)基金業(yè)務(wù)有關(guān)問題答記者問中表示，t+0贖回提現(xiàn)非法定義務(wù)，是在基金普通贖回業(yè)務(wù)之外，基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)開展的允許投資者在提交貨幣市場(chǎng)基金贖回申請(qǐng)當(dāng)日即可在一定額度內(nèi)取得贖回款項(xiàng)的增值服務(wù)。此前，該業(yè)務(wù)主要由基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)通過自有資金或銀行授信資金先行給投資者墊付贖回款，之后再由墊支機(jī)構(gòu)獲取贖回款和相關(guān)收益。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，機(jī)構(gòu)墊資隱藏的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)巨大。在“余額寶”等貨幣市場(chǎng)基金推出之前，申購(gòu)、贖回貨幣市場(chǎng)基金及其他各類開放式基金普遍按照t+2的模式，即申購(gòu)、贖回都需要2個(gè)工作日到賬，也有少部分是t+0模式，但有額度限制。“余額寶”推出后，憑借實(shí)時(shí)申購(gòu)與贖回的投資便利成為競(jìng)爭(zhēng)利器。“余額寶”等貨幣市場(chǎng)基金贖回當(dāng)日到賬甚至實(shí)時(shí)到賬的背后是基金公司、代銷機(jī)構(gòu)的墊資行為。目前，大部分墊資是自有資金，也有部分銀行對(duì)基金公司、基金代銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行整體授信，再由其根據(jù)贖回份額向投資者進(jìn)行墊付。寧波晚報(bào)記者周靜
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貨基t+0贖回提現(xiàn)額度不超過1萬元
快速贖回業(yè)務(wù)最早起源于銀行理財(cái)，貨幣市場(chǎng)基金于2012年開始推出快速贖回業(yè)務(wù)。由于該業(yè)務(wù)為投資者提供了“即贖即用”的投資體驗(yàn)，逐漸成為貨幣市場(chǎng)基金的一項(xiàng)增值服務(wù)在市場(chǎng)上迅速推廣，t+0贖回提現(xiàn)是其中業(yè)務(wù)模式代表。目前一般貨基對(duì)快速提現(xiàn)的規(guī)定是兩小時(shí)以內(nèi)到賬，實(shí)際上，快的話幾秒鐘就到賬了，因此，有不少投資者把貨基當(dāng)成了“零錢包”，完全替代了自己的活期賬戶。還個(gè)幾萬元的信用卡、房貸完全不成問題。
然而監(jiān)管新規(guī)的出臺(tái)，對(duì)于習(xí)慣于將貨基替代活期賬戶的投資者，是有一定影響的。監(jiān)管文件規(guī)定貨幣市場(chǎng)基金互聯(lián)網(wǎng)銷售過程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)“三強(qiáng)化、六嚴(yán)禁”的原則要求。對(duì)“t+0”贖回提現(xiàn)實(shí)施限額管理。對(duì)單個(gè)投資者持有的單只貨幣市場(chǎng)基金，設(shè)定在單一基金銷售機(jī)構(gòu)單日不高于1萬元的“t+0”贖回提現(xiàn)額度上限，投資者按合同約定的正常贖回，不受影響。除取得基金銷售業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行外，禁止其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人以任何方式為“t+0”贖回提現(xiàn)業(yè)務(wù)提供墊資。此外，規(guī)范基金管理人和基金銷售機(jī)構(gòu)“t+0”贖回提現(xiàn)業(yè)務(wù)的宣傳推薦和信息披露活動(dòng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)揭示，嚴(yán)禁誤導(dǎo)投資者。要求非銀行支付機(jī)構(gòu)不得提供以貨幣市場(chǎng)基金份額直接進(jìn)行支付的增值業(yè)務(wù)，不得從事或變相從事貨幣市場(chǎng)資金銷售業(yè)務(wù)，不得為“t+0”贖回基金業(yè)務(wù)提供墊資。據(jù)悉，上述監(jiān)管規(guī)定自2018年6月1日起實(shí)施，對(duì)改造存量業(yè)務(wù)墊資模式給予六個(gè)月過渡期。
贖回做到t+0
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記者查閱意見，“自本指導(dǎo)意見施行之日起，新開展的‘t+0贖回提現(xiàn)業(yè)務(wù)’應(yīng)當(dāng)按照前述要求執(zhí)行，自2018年7月1日起，對(duì)于存量的‘t+0贖回提現(xiàn)業(yè)務(wù)’，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照前述要求完成規(guī)范整改。”這也意味著，我們用慣的那些寶寶們將在近期陸續(xù)執(zhí)行這個(gè)新規(guī)。
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中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就規(guī)范貨幣市場(chǎng)基金業(yè)務(wù)有關(guān)問題答記者問中表示，t+0贖回提現(xiàn)非法定義務(wù)，是在基金普通贖回業(yè)務(wù)之外，基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)開展的允許投資者在提交貨幣市場(chǎng)基金贖回申請(qǐng)當(dāng)日即可在一定額度內(nèi)取得贖回款項(xiàng)的增值服務(wù)。此前，該業(yè)務(wù)主要由基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)通過自有資金或銀行授信資金先行給投資者墊付贖回款，之后再由墊支機(jī)構(gòu)獲取贖回款和相關(guān)收益。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，機(jī)構(gòu)墊資隱藏的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)巨大。在“余額寶”等貨幣市場(chǎng)基金推出之前，申購(gòu)、贖回貨幣市場(chǎng)基金及其他各類開放式基金普遍按照t+2的模式，即申購(gòu)、贖回都需要2個(gè)工作日到賬，也有少部分是t+0模式，但有額度限制。“余額寶”推出后，憑借實(shí)時(shí)申購(gòu)與贖回的投資便利成為競(jìng)爭(zhēng)利器。“余額寶”等貨幣市場(chǎng)基金贖回當(dāng)日到賬甚至實(shí)時(shí)到賬的背后是基金公司、代銷機(jī)構(gòu)的墊資行為。目前，大部分墊資是自有資金，也有部分銀行對(duì)基金公司、基金代銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行整體授信，再由其根據(jù)贖回份額向投資者進(jìn)行墊付。寧波晚報(bào)記者周靜
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