貸款4萬到賬3萬揭秘“套路貸”套路到底有多深
7月1日，記者從山西省公安廳獲悉，運(yùn)城公安機(jī)關(guān)近期依法嚴(yán)打了一批“套路貸”違法犯罪活動(dòng)。截至目前，已打掉涉嫌“套路貸”犯罪團(tuán)伙6個(gè)，刑事拘留33人，批準(zhǔn)逮捕26人，移交工商部門依法處理違法違規(guī)經(jīng)營的貸款公司20余家。這是山西公安機(jī)關(guān)集中打擊“套路貸”違法犯罪的“第一槍”。
案例
貸款4萬元實(shí)際到賬僅3萬元
2017年12月，劉某通過運(yùn)城某小額貸款公司貸款4萬元，但實(shí)際到賬只有3萬元。到了還款日，劉某聯(lián)系小額貸款公司的業(yè)務(wù)員進(jìn)行還款，但是業(yè)務(wù)員惡意不接電話，導(dǎo)致劉某未能如期還款。
后來，劉某的抵押車輛被小額貸款公司偷走，并被索要“拖車費(fèi)”“違約金”“罰息”等各項(xiàng)費(fèi)用共計(jì)51600元。小額貸款公司威脅受害人，不還錢就賣車。
在受害人無力償還情況下，該公司又要求劉某先后通過其他小額貸款公司及個(gè)人借款，以貸還貸。在反復(fù)借貸中，受害人劉某不僅車被扣走，還欠下小額貸款公司10余萬元的債務(wù)。2018年2月13日上午，劉某向運(yùn)城市公安局鹽湖分局報(bào)案。
借十萬“滾”成百萬他不堪壓力自殺
張某幫朋友李某在運(yùn)城幾個(gè)小額貸款公司共計(jì)貸款數(shù)十萬元。因李某未能如期還款，該貸款公司通過打電話、發(fā)短信、微信視頻等方式，頻繁對受害人張某及其家屬進(jìn)行騷擾。還以張某家人安全對張某進(jìn)行威脅，同時(shí)收取張某高額的罰息，威逼利誘張某去別的小額貸款公司進(jìn)行轉(zhuǎn)貸。
在一層又一層的套路之下，張某的欠款達(dá)到近百萬元，無力償還的張某，在巨大精神壓力之下，最后選擇了自殺。
2018年4月24日，張某的妻子崔某向運(yùn)城市公安局鹽湖分局報(bào)案。
故意制造違約暴力威脅催收
“套路貸”的報(bào)案接踵而至，運(yùn)城市公安局鹽湖分局成立專案組，對近年來鹽湖區(qū)涉車貸、房貸糾紛的警情進(jìn)行分析研判，發(fā)現(xiàn)了一批涉嫌“套路貸”犯罪的重要線索。
專案組發(fā)現(xiàn)部分小額貸款公司在經(jīng)營活動(dòng)中的特點(diǎn)：
前期在受害人毫不知情的情況下，收取高額的手續(xù)費(fèi)(即犯罪嫌疑人所稱的“砍頭費(fèi)”)，導(dǎo)致受害人實(shí)際到賬數(shù)額與合同數(shù)額相差甚遠(yuǎn)。同時(shí)讓客戶簽署虛高或空白合同，固定其所謂的“合法證據(jù)”。
中期故意制造違約情形，以暴力、軟暴力、威脅等手段進(jìn)行催收，并搶奪、竊取受害人的抵押車輛。
后期在控制被害人車輛后，巧立名目，以收取“拖車費(fèi)”“違約金”“罰息”等各項(xiàng)費(fèi)用為由，對受害人進(jìn)行敲詐勒索。
專案組收網(wǎng)打掉6個(gè)犯罪團(tuán)伙
經(jīng)過長達(dá)3月的縝密偵查，專案組決定收網(wǎng)。
4月25日8時(shí)許，運(yùn)城市公安局鹽湖分局組成26個(gè)抓捕小組，全面出擊，兵分九路對鹽湖區(qū)26家以“車貸”“網(wǎng)貸”“信用貸”之名進(jìn)行“套路貸”的公司進(jìn)行查辦。這次行動(dòng)，帶回各類涉案人員423人，查扣各類機(jī)動(dòng)車345輛，暫扣33臺電腦主機(jī)、7臺筆記本電腦、1個(gè)移動(dòng)硬盤等電子設(shè)備。
經(jīng)過深入挖掘，打掉了6個(gè)涉嫌“套路貸”犯罪團(tuán)伙，針對劉某和張某下手的團(tuán)伙就在其中。
鏈接
套路貸
指犯罪嫌疑人以非法占有為目的，通過與被害人簽訂借款“合同”，制造借貸假象，并以“違約金”“保證金”等各種名目，騙取被害人簽訂明顯不利于被害人的“合同”條款，進(jìn)而肆意認(rèn)定被害人“違約”，以此侵吞被害人財(cái)產(chǎn)的行為。
提醒
◎發(fā)現(xiàn)被“套路貸”，應(yīng)立即報(bào)警備案，并第一時(shí)間向律師咨詢要求提供幫助。
◎發(fā)現(xiàn)問題后及時(shí)止損，征求專業(yè)法律人士意見，尋求補(bǔ)救措施。
◎找不到人還款時(shí)，很可能是嫌犯故意讓受害者違約的套路，應(yīng)該提前辦理公證提存。
◎遇到暴力催收時(shí)立即報(bào)警，提前做好預(yù)防措施和取證工作。
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